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P2P网贷清理整顿进入攻坚阶段，转型经验难以复制

2019-12-04 09:30:59 来源：经济日报
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经过两年多的清理整顿，P2P网贷平台“能退尽退、应关尽关”已经成为市场的共识。当前，头部网贷机构转型情况主要有两种，一是转型为助贷机构，即与商业银行、信托公司等金融机构合作开展助贷业务;二是转为互联网小贷公司。此外，头部网贷平台也可以将高净值客户导流给银行、信托等金融机构，增加平台收入，为转型提供更多的资金支持——

最近，拍拍贷宣布，正式升级为信也科技集团，英文名称为FinVolution Group，升级后的集团旗下包括：针对服务和赋能的金融科技业务板块，面向海外业务拓展的国际业务板块，以及关注未来科技发展的科技生态孵化业务板块。

作为国内首家P2P网络借贷机构(以下称网贷机构)，拍拍贷此举一出立刻引发社会广泛关注。在网贷机构整治不断深化的当下，头部网贷机构为何谋转型?对网贷机构而言，如何顺利实现转退?

更名不等于转型成功

“更名并不意味着转型成功。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受经济日报记者采访时表示，“更名只是一个开始，最主要的还是在业务以及发展模式上进行转型”。他指出，从拍拍贷的存量业务上看，其网络借贷业务的占比还较高，但转型也还需要时间。

根据拍拍贷(信也科技)公开披露数据显示，截至今年9月底，其机构合作伙伴通过平台完成的成交金额占平台总撮合成交金额的75%以上，今年10月份以后，这一占比已达100%;同时，信也科技场景消费业务自今年4月上线后，累计成交额已近5亿元。此外，截至今年10月30日，小微金融业务总覆盖小微企业数4万余家，累计成交额近8亿元。在科技输出业务方面，信也科技已经与20余家机构建立合作，输出包括风险评级模型、BI数据报表解决方案、明镜反欺诈平台等技术。

“头部平台品牌升级主要是因为自身业务重心和主战场的转变，如根据拍拍贷披露的数据，拍拍贷的机构资金占比越来越高，10月平台所有撮合交易均来自机构。”网贷之家研究员王海梅表示，而平台业务重心之所以出现转变，主要还是因为在如今网贷严监管下，头部平台在全力冲刺备案的同时，也在将目光转向多元化发展，发掘新的盈利点和为战略转型做准备，如开展助贷和金融科技业务。

网贷天眼研究院研究员李鹏飞同时表示，“对于拍拍贷来说，机构资金成本更低，并且未来业务没有合规风险和合规成本，资金也更稳定。而且政策对于P2P来说没有那么乐观，在政府的引导下，尽早转型是最符合自身利益的”。

转型经验难以复制

不过，在业内专家看来，头部网贷机构转型经验，并不适用于所有网贷机构。王海梅表示，拍拍贷的转型仅对具备核心竞争力如资产端、技术、获客能力、风控能力强的头部网贷机构才具有借鉴意义，这些机构在转型过程中更具有竞争力和优势，毕竟品牌升级并不仅仅是改名而已。

实际上，网贷机构在退出时，通过公告宣布转型方向或者直接在原网站展示其他业务的平台数量相对较少。据网贷之家不完全统计，截至今年11月7日，有明确表明转型方向的平台仅有86家。

从头部网贷机构的转型情况看，主要有两种，一是转型为助贷机构，即与商业银行、信托公司等金融机构合作开展助贷业务;二是转为互联网小贷公司。“头部网贷平台转型也可以尝试申请或者入股消费金融公司、互联网小贷公司。”麻袋研究院高级研究员王诗强表示，此外，头部网贷平台也可以将高净值客户导流给银行、信托等金融机构，增加平台收入，为转型提供更多的资金支持。

“目前其他头部机构也都有转型动作，比如玖富入股消费金融公司等。”李鹏飞表示，未来网贷试点的范围可能非常小，所以对于大部分网贷机构来说，尽早转型，获得稳定的发展前景，保证营收和利润，才是抵抗风险的终极手段。冲刺试点资格的同时，还是应该给自己留下充足的转型后路。

值得注意的是，对出借人而言，应该如何看待网贷机构的转型?对此，王海梅表示，出借人应重点关注平台品牌升级后的业务发展重点及其网贷业务未来规划，同时在当下投资，出借人还是应重点关注监管动向以及平台的资金流动性、合规性、资产质量、舆情消息等，若平台出现负面舆情消息，出借人需保持理性，及时与平台沟通。

及早安排退转预案

可以看到，经过两年多的清理整顿，“能退尽退、应关尽关”已经成为市场的共识，无论是从业机构还是投资者对此都有充分的预期。“网贷机构应趁早谋划，承担起自己的责任，及早安排退转预案，做好风险防控。”中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震说。

2015年7月份，央行等10部门颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，P2P网贷被明确为信息中介性质。2016年8月份，原银监会等制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了对P2P网贷的监管细则。随后，原银监会配套出台资金存管、信息披露、备案登记等3个指引，形成了对“1+3”的制度框架。2016年10月份，国务院办公厅印发互联网金融风险专项整治工作实施方案，P2P网贷为整治重点。

“从监管的角度看，态度是很明确的，网贷机构退出为主，转型为辅，能退则退。”董希淼表示，目前，全国纳入实时监测的在营P2P网贷运营机构数量仍有超过400家。当下清理整顿进入攻坚阶段，既要保持定力，坚定以退出为主要方向;又要稳妥有序，防范发生处置风险的风险。“建议进一步明确整治政策的时间表，稳定市场预期，不传递任何错误的信号。同时，明确中央和地方分级负责的职责，压实地方政府和平台、股东的责任，有计划、分步骤限期停止业务增量，在此基础上制定退出计划表，实施有序退出。”他说。

与此同时，董希淼表示，还要加强投资者合法权益保护。“加强对网贷平台资产清查力度，在依法合规的前提下最大限度做好对投资者的兑付工作。同时，对借款人，要求必须按照法律法规的要求及时偿还借款。”他表示，还要注意有一些“表面上”退出，实际上是将业务从地上转到地下，非法借贷等情况依旧存在，对此也不能掉以轻心。

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11月27日，河南省医药行业协会四届会员大会暨四届一次理事会在郑州顺利召开。河南医药药材集团有限公司总经理司根令担任河南省医药行业协会

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河南省医药行业协会四届会员大会暨四届一次理事会在郑州召开

11月27日，河南省医药行业协会四届会员大会暨四届一次理事会在郑州召开。河南省卫生健康委员会原主任李广胜，河南省卫生健康委员会基本药物

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如何治疗灰指甲

上海市中医院主任医生苏晓灰指甲(甲癣)是由真菌侵犯手指甲或脚趾甲的甲板引起的的一种疾病，甲真菌病,是皮肤科常见病、多发病。多表现为指(

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丰田“氢擎“驱动全方位电动化低碳出行解决方案倾情助力北京2022年冬奥会和冬残奥会

（2021年11月12日，北京）丰田汽车公司（以下简称丰田）与北京冬奥组委共同举办北京2022年冬奥会和冬残奥会赛事服务车辆交付仪式。丰田汽车

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梦洁21家旗舰店全线引爆，精致生活地标引全城瞩目

在高端床品需求兴起、用户体验感为王的背景下,实体店成为品牌与消费者直接沟通的渠道,门店的规模和形象成为消费者评估品牌调性与发展前景的

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做受信赖的中华美食传播者，紫米食业邀绒言绒语做品牌升级调研

随着消费市场的不断变革，Z世代成为消费主力。蜜雪冰城、江小白、认养一头牛等新锐品牌迅速崛起。品牌IP人格化，成为越来越多企业的共识。

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家庭教育趋势到来，小彼恩积极传递寓教于乐的亲子阅读

2021年10月23日，第十三届全国人大常委会第三十一次会议通过了新制定的《中华人民共和国家庭教育促进法》(以下简称家庭教育促进法)。家庭教

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深耕产品内容，冰雪时光的质高价优之路

无论时代如何变化，市场主流始终是对于高性价比的追求。主打冰淇淋与茶的时尚茶饮品牌冰雪时光所采用的策略也不外如是，即使用高性价比的产

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郑州童瞳眼科医院：让白内障术后孩子视力明显提升

11月24日下午，佳乐(化名)按照预定时间来到郑州童瞳眼科医院做视觉训练，经过近两年的训练佳乐和来到童瞳眼科之前区别很大，不仅仅是视力提

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脚气（足癣）怎么治疗？

上海大华医院主任医生闫萍足癣俗称 "脚气 "，足癣的病变常发生在足趾间、足跟、足跖、足部侧缘等部位，出现水疱、脱屑等表现，并伴有一定痛痒

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如何治疗灰指甲（甲癣）

上海市中医院主任医生苏晓灰指甲(甲癣)是由真菌侵犯手指甲或脚趾甲的甲板引起的的一种疾病，甲真菌病,是皮肤科常见病、多发病。多表现为指(

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三重补贴大聚“惠” 厦门国美再掀低价风暴

双11过了,没赶上低价入手电器和家装的机会?还在等双12?那你就大错特错啦!近日，厦门国美开启11 27惠民消费大补贴活动，家电惠民补贴上限800

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感恩长情陪伴，冰雪时光特惠周边限时发售

品牌如鱼，顾客如水，鱼无水难行，水伴鱼成长。一家对客户怀抱感恩之心的企业，方可在市场中绿树常青。作为一家深耕下沉市场，长期坚持顾客

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童瞳眼科到郑州市实验小学开展视力筛查

为准确掌握学生视力健康状况，采取科学预防措施，有效地保护学生视力。11月22日上午，郑州童瞳眼科医院的工作人员对郑州市实验小学一年级学

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绒言绒语创始人郑淑调研紫米食业，打造速冻美食界的网红爆品

美食界从来不缺少网红，无论是以高颜值用餐环境走红的网红餐厅，还是经网友与美食博主验证的爆款单品，每年都会出现一批市场新宠。传统速冻

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武夷山引领2.0版网红打卡地 激活网红元素 吸引Z世代

武夷山引领2 0版网红打卡地 激活网红元素 吸引Z世代日前，武夷山正式成为国内第一批五大国家公园之一，进一步彰显了其资源禀赋以及保护传

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知名锂电品牌赞充管家充电器：用两年零退货 “不敢想象”

终于见到更安全的充管家充电器啦!我们用两年竟然零退货，不敢想象啊!充管家充电器，质量就是过硬!11月18日，广州琶洲广交会展馆，2021世界

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郑州童瞳眼科医院：行为视知觉+脑知觉训练让孩子视力从0.5提升到1.0

2019年1月28日，一个日常的门诊，童瞳眼科医院姚亮医生接诊了一个特殊的患者小林(化名)。孩子有着一双瓦蓝色漂亮的眼睛，皮肤很白，毛发轻

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让门店“积极发言”，冰雪时光力求品牌宣发“无死角”

夜幕降，华灯上，在忙碌了一整天之后，冰雪时光印象济南三店的店员开始准备打烊，在收拾店内卫生的同时，也没有忘记擦拭门前的啵啵熊模型，

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教学相长、持续进步，冰雪时光商学院为门店赋能

茶饮行业中，开放连锁加盟的品牌占绝大多数。品牌通过加盟拾柴来积聚薪火，在扩大品牌实力的同时，也让门店获利于通过这种合作方式带来的知

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有料有态度，冰雪时光的品牌定位与思考

十年前，新茶饮概念异军突起，全面革新了奶茶的定义，也让茶饮行业从奶精兑水的低档次市场的印象中触底反弹，迎来春天。各大品牌以一线城市

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北京产权交易所荣膺“2021卓越竞争力金融科技影响力企业”

2021年11月9日—15日，由中国经营报社主办，中经未来承办的2021(第十九届)中国企业竞争力年会周汇集8大品牌论坛，线上联动超过200家领军企

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丰田携全方位电动化技术助力北京打造绿色冬奥

再有不到100天时间，举世瞩目的北京2022年冬奥会和冬残奥会就将正式举行。作为全球关注，每四年一次的体育盛会，冬奥会和冬残奥会除了展现

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大唐财富荣膺“2021卓越竞争力品牌建设金融机构”

2021年11月9日—15日，由中国经营报社主办，中经未来承办的2021(第十九届)中国企业竞争力年会周汇集8大品牌论坛，线上联动超过200家领军企

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鲜果好茶做产品，冰雪时光坚守品牌初心

近日，在印象济南·泉世界部分门店，冰雪时光上架了两款名叫王牌车厘子、橙满车厘子的茶饮品。设计十足吸睛的红色台卡，用醒目的金字写着红

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从全方位电动化助力碳中和，看丰田的冬奥答卷

（2021年11月12日，北京）丰田汽车公司（以下简称丰田）与北京冬奥组委共同举办北京2022年冬奥会和冬残奥会赛事服务车辆交付仪式。一直以来

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存旧纳新，冰雪时光紧抓营销周期积极引流

刚刚过去的双十一，让众多清空购物车的消费者荷包成功减肥。面对狂欢过后心有余而力不一定足的消费市场，冰雪时光用量身定制促销套餐的方式

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